いつも応援ありがとうございます。
ご自身の答えは、出ましたでしょうか？
あくまで解答例であって、これが正解とはいいませんが、
私だったらこういう選択もありかな、という内容です。
加えて、一部ただの物語になっている部分がありますので、
ご了承ください。
解答例
このお金をS銀行に預け入れることとしました。
それも、1年ものの定期預金で。
S銀行側からみたら、これはどう見えるでしょうか？
S銀行としては、大喜びです。
やや無理して融資を出した方でしたので心配でしたが、
これまでの経営実績は良好。
加えて、当行に大きな定期預金まで作ってくれました。
S銀行への預け入れ金額は、1500万円。
9650万円ー1500万円＝8150万円
S銀行としては、実質8150万円の融資金額で、
9650万円の4.5%分の利息を受け取ることができることになりました。
実質、8150万円を5.3%の金利で貸し出しているようなものです。
しかも定期預金ですから、当行との付き合いを深めてくれようと
しているのだろう、と判断します。
これで、貴方は一気に優良顧客へ昇格です。
S銀行としては、手放したくない存在となりました。
数ヶ月後に、貴方はS銀行を訪れます。
「すいません、金利のことで相談があるのですが。」
金利交渉の開始です。
S銀行としては、これまで滞ることなく返済もしてくれたし、
経営も順調。1000万円の定期預金も作ってくれた、
優良顧客です。
人柄も信用できますし、付き合いも長くなってきました。
これは手放すわけにはいかない。
金利引き下げを検討することになりました。
元々の金利が4.5%ですから、実質金利を4.5%まで引き下げても、
S銀行としては損失はありません。
3.8%までは問題なく下げられます。
優良顧客ですから、１％ダウンの3.5%を提示しました。
貴方としては不満です。これでは、まだ高い。
今は超低金利時代ですからね、変動金利3.5%はまだまだ高い方です。
そこで、他行に借り換えの見積もりを取ってもらいました。
結果は変動金利2.3%、25年。借り換え費用を考えても、悪くないです。
ただし、まだ借りて2年と少し。違約金が発生する期間ですから、
できるだけ借り換えは避けたいと思っていました。
それでも、ある程度強気に出ます。
「他行では、もっと評価してくれました。
借り換え計画表の証拠付きです。」
S銀行としては悩みます。しかし、結論は出ているようなものでした。
優良顧客を手放してゼロになるよりは、金利を引き下げた方が良い。
もともと、信頼できる人に対しては金利を下げる予定でしたから。
結果、2.5%までの金利引き下げを提示。これなら満足です。
借り換え費用と違約金のことを考えれば、十分過ぎますから。
年間の利払いは半分近くにもなり、
キャッシュフローが大幅に増えました。
返済額が減り、更に順調になった不動産経営。
以後のキャッシュフローを利用して自己資金を増やし、
定期預金も満期で引き出し。
次の一棟購入へ進むことができましたとさ。
めでたしめでたし。
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